Євроінтеграція та розвиток можливостей доступу до світових фінансових ринків: ринку акцій, облігацій, криптовалют – надають громадянам України нові можливості для вкладення своїх заощаджень. Це можливість примножити свої кошти, збільшити заощадження, стати фінансово спроможнішим та незалежнішим. Разом із тим, ці ринки є джерелом підвищеної небезпеки, оскільки курсові коливання цілком можуть залишити інвестора і без його заощаджень, за умови відсутності належних знань. У 2022 р. американський фондовий ринок втратив до 30 % капіталізації. Деякі акції, особливо компаній технологічного сектору, втратили по 80–90 %. Біткоїн також втратив понад 60 % вартості. Українські облігації зовнішньої державної позики були “заморожені” до вересня 2024 р., й багато інвесторів суттєво постраждали. Світова практика виробила два способи мінімізації втрат інвесторів на ринках. Одним із них є система особистого фінансового консалтингу. Її учасники – незалежні фінансові радники мають допомагати та сприяти збереженості та примноженню заощаджень населення, як у Сполучених Штатах Америки або низці європейських країн. Результати досліджень, проведених в Україні, свідчать, що система особистого фінансового консалтингу в країні не дає змоги забезпечити належний рівень обізнаності громадян про особливості управління заощадженнями, роботу світових фінансових ринків та ефективне управління особистими фінансами. За результатами дослідження у статті виділено напрями розвитку системи особистого фінансового консалтингу в Україні. Визначено також, що необхідно зробити для цього: створити та розвивати освітні програми, які готуватимуть особистих фінансових консультантів в українських університетах; внести цю професію до переліку, який потребує обов’язкової сертифікації; створити транспарентну, відповідальну та фахову систему фінансових консультантів.
1. Фінансова грамотність, фінансова інклюзія та фінансовий добробут в Україні у 2021 році. Звіт за результатами дослідження. USAID Україна. URL. https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Research_Financial_ Literacy_Inclusion_Welfare_2021.pdf
2. Національний банк презентував освітянам сайт з фінансової грамотності “ТАЛАН”. Укрінформ. URL: https://www.ukrinform.ua/rubric-economy/3541829-nbu-prezentuvav-sajt-iz-...
3. Фінансова грамотність людей – це утопія (чи ні?). Економічна правда. URL: https://www.epravda. com.ua/columns/2021/07/28/676327/
4. Журкевич C., Карпишин Н. Фінансове консультування громадян: теоретичні та організаційні аспекти діяльності. Економічний аналіз, 2017. Том 27. № 2. С. 92–97.
5. Кізима, Т. Куцяк В. Незалежне фінансове консультування фізичних осіб: зарубіжний досвід та перспективи розвитку в Україні. Світ фінансів. 2015. № 3. С. 62–70.
6. Фінансова грамотність. Фінанси. Що? Чому? Як?: навч. посіб. / авт. кол. Київ, 2019. 272 с. Financial literacy. Finances. What? Why? How?: study guide / author. col. Retrieved from: http://www.fst-ua.info/wpcontent/uploads/2019/08/Financial_Literacy_Text...
7. Тригуб О. Управління особистими фінансами та формування статків. Київ: Вид-во Національного банку України. 2019. URL: https://events.bank.gov.ua/nbuexpress2019/src/files/%D0%A3%D0%BF%D1% 80%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D1%96%D0%BD%D0%BD%D1%8F%20%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B 1%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D0%BC%D0%B8%20%D1%84%D1%96%D0%BD%D0%B0%D0%BD %D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%B8.pdf
8. Ясинська Н. А. Сучасні технології управління особистими фінансами в Україні. Ефективна економіка. 2021. № 12. Retrieved from: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=9720 (дата звернення: 08.03.2023). DOI: 10.32702/2307-2105-2021.12.8
9. Ясинська Н. А. Інституційна інфраструктура особистих фінансів: антикризовий аспект: монографія. Львів: Видавництво Львівської політехніки, 2014. 496 с.
10. Кізима Т. О. Незалежне фінансове консультування фізичних осіб: зарубіжний досвід та перспективи розвитку в Україні. Методологічні проблеми фінансової теорії і практики в умовах проведення системних реформ: загальноунівер. наук. конф. проф..викл. складу, 10 квіт. 2013 р., м. Тернопіль. Тернопіль: Вектор, 2013. С. 49–52.
11. Блюмин А. М. Информационный консалтинг: теория и практика консультирования: учебник для бакалавров, 2013. 364 с. URL: https://studme.org/14170120/menedzhment/harakteristika_ponyatiy_konsulti... konsultatsionnye_u slugi.
12. Тур О. Істотні умови договору про надання консультаційних послуг. Цивілістика, господарське право та процес. 2015. № 5 (3). С. 91–95.
13. Верба В. А., Решетняк T. I. Організація консалтингової діяльності: навч. посіб. К.: КНЕУ, 2000. 228 с.
14. Куди зараз варто інвестувати кошти? Софтінвест консалтинг. URL: https://softinvestgroup.com/ blog/kudy-zaraz-varto-shnvestuvaty-koshty/
15. Топ-5 інвестицій жовтня 2022. Софтінвест консалтинг. Retrieved from: https://softinvestgroup.com/ blog/top-5-investytsiy-zhovtnya-2022/ Top 5 investments of October 2022. Softinvest consulting.
16. Хто такий і для чого потрібний фінансовий консультант? Софтінвест консалтинг. Retrieved from: https://softinvestgroup.com/blog/khto-takyy-i-dlya-choho-potribnyy-finan... Who is a financial consultant and why do you need one? Softinvest consulting.
17. Only 35 % of Americans Work With a Financial Advisor. Here's Why You Should Consider One. Retrieved from: https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/only-35-of-americ...
18. Finance advisor demographics and statistics in the us. Retrieved from: https://www.zippia.com/financeadvisor-jobs/demographics/ \
19. The Top 3 Financial Advisor Credentials. Retrieved from: https://www.investopedia.com/articles/ personal-finance/060515/top-3-financial-advisor-credentials.asp
20. How to those the financial advisor. Retrieved from: https://www.forbes.com/advisor/investing/how-tochoose-a-financial-adviso...